Kennisbank
Wat is KYC?
KYC, oftewel Know Your Customer, is een belangrijk proces in de financiële- en crypto-wereld. Het zorgt er namelijk voor dat bedrijven of exchanges hun klanten identificeren en verifiëren voordat ze diensten, zoals crypto, aanbieden. Maar waarom is dit zo belangrijk?
In dit kennisbankartikel duiken we verder in de kern van KYC. Zo kijken we hoe het werkt, waarom het cruciaal is voor veiligheid en naleving van regelgeving, en hoe het jouw ervaring met crypto kan beïnvloeden. Laten we kijken wat KYC precies inhoudt.
Wat is KYC?
KYC staat voor Know Your Customer, een proces waarmee financiële instellingen, cryptobeurzen en andere bedrijven de identiteit van hun klanten verifiëren. Het proces is in het leven geroepen om illegale activiteiten tegen te gaan, zoals witwassen en fraude.
Wanneer je ooit een account hebt aangemaakt op een crypto exchange, is de kans groot dat je een KYC-proces hebt moeten doorlopen. Bij KYC moeten klanten vaak persoonlijke informatie verstrekken, zoals een identiteitsbewijs, adresgegevens en soms financiële informatie. Dit gebeurt allemaal om te bevestigen dat de klant is wie hij of zij beweert te zijn.
Foto: Shutterstock / sweeann
Hoe werkt KYC?
Tegenwoordig heb je bij veel websites en applicaties een account nodig. Het is een simpel proces en binnen enkele minuten heb je een eigen account. Zo heb je bijvoorbeeld een naam ingevuld, adresgegevens en eventueel nog een mailadres. Maar hoe weet het bedrijf achter een applicatie of website of deze gegevens ook daadwerkelijk kloppen?
Daarvoor is het KYC-proces ontworpen om klanten te identificeren, verifiëren en te beoordelen of je ook daadwerkelijk diegene bent. Bij het doorlopen van dit proces zijn er een aantal stappen die je moet volgen:
Identiteitsverificatie: een geldig identiteitsbewijs (paspoort, rijbewijs of ID-kaart) en een bewijs van een adres. Het platform waar je het KYC-proces doorloopt controleert deze documenten om de authenticiteit te waarborgen. Dit kan tegenwoordig ook worden geautomatiseerd door geavanceerde technologieën, zoals AI-gebaseerde verificatiesystemen.
Nadat je de identificatie hebt afgerond wordt er een risicoprofiel opgesteld op basis van enkele factoren. Denk bijvoorbeeld aan je transactiebedrag, geografische locatie en mogelijke betrokkenheid bij risicovolle activiteiten.
Verder kan het voorkomen dat je vaker een KYC moet doen, of moet bevestigen dat je gegevens nog kloppen. Het is geen eenmalig proces.
KYC en crypto
Cryptocurrencies worden vaak in verband gebracht met criminele activiteiten. Dat komt, omdat cryptocurrencies vaak gezien worden als iets dat anoniem gebruikt kan worden. Maar nu er tegenwoordig steeds meer regelgeving komt, zoals de MiCA-wet, is dit steeds minder vaak mogelijk.
Door het KYC-proces, wanneer je een account aanmaakt bij een cryptobeurs als Bitvavo, Bybit of OKX, weten deze exchanges wie de eigenaar is van een bepaalde wallet. Zo heeft bijna elke crypto exchange een verplicht KYC-proces.
Op het moment dat een walletadres gebruikt wordt voor criminele activiteiten, kan er makkelijk achterhaald worden wie de eigenaar van de wallet is. Dit helpt overheden en instanties om criminelen makkelijker en sneller op te sporen.
Het belang van KYC
Ten eerste is het in de meeste gevallen verplicht gesteld door bijvoorbeeld overheden of centrale banken. Zo is in de Nederlandse Wet Financieel Toezicht (Wft) en Wet ter voorkoming van Witwassen en Financieren van Terrorisme (Wwft) vastgelegd dat financiële dienstverleners moeten voldoen aan de KYC-voorwaarden.
Op het moment dat de identiteit van een gebruiker niet is vastgesteld, hebben criminelen vrij spel. Zo kunnen ze witwassen, frauderen, belasting ontduiken of het financieren van terrorisme. Zonder KYC kan geen enkele organisatie kijken waar iemand zijn geld aan uitgeeft. Het is dus zeker van belang om KYC in Nederland te hebben.
Is KYC veilig?
Veel mensen vragen zich af of een KYC wel veilig is en dat is niet geheel onterecht. Je moet gevoelige informatie delen met een bedrijf dat je wellicht nog niet goed kent. Bovendien zit niet altijd iedereen te wachten op het delen van gevoelige informatie.
Daarom is het belangrijk om goed onderzoek te doen als je een KYC-proces moet doorlopen. Zo kun je kijken naar hoe een bedrijf de gegevens van klanten beschermt. Vaak staat dit in een privacybeleid beschreven, en wat ze eraan doen om de gegevens te beveiligen.
Is KYC Verplicht?
De maatregelen voor het KYC onderzoek zijn vastgelegd in Nederlandse en Europese wetgeving. Zo zijn niet alleen banken, maar alle financiële instellingen, zoals accountants, advocaten, financieel adviseurs, verzekeraars, maar ook exchanges verplicht een goed KYC-beleid te voeren.
Deze bedrijven zijn verder ook verplicht een melding te doen bij de Belastingdienst en andere toezichthouders wanneer ze iets vreemds opmerken. De Nederlandsche Bank (DNB) controleert of bedrijven zich houden aan de regelgeving.
Kan je crypto kopen zonder KYC?
Je kan nog crypto kopen zonder KYC te doen. Echter voldoen exchanges waar je kunt traden zonder KYC niet aan de normen van Europese regelgeving voor cryptoactiva (MiCA). Dat betekent dat deze exchanges bloot kunnen stellen aan bepaalde risico’s waar jij geen weet van hebt.
Een bekende exchange die nog geen KYC-proces heeft lopen is Blofin. Houd er rekening mee dat transacties op een exchange zonder KYC openbaar zijn en permanent. De overheid kan, indien nodig, blockchain-transacties analyseren om belastingfraude aan te pakken.
Het is belangrijk dat je ten alle tijde jouw crypto-transacties kan aantonen. Zo moet je jouw inkomsten uit crypto-investeringen opgeven, zelfs als de beurs geen KYC vereist. Lees je verder in bitcoin en belastingaangifte, zo voorkom je boetes en belastingontduiking.
